신용보증기금: 코로나19 극복~! 가계신용대출 저금리 대환

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코로나 19로 어려움을 겪으시는 분들께 희망을 전합니다. 
저금리 대환 프로그램으로
7% 이상 고금리 대출 부담을 덜어보세요.
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코로나19 기간('2020년 1월 1일~ 2023년 5월 31일)동안 신청시점 기준 금리가 7% 이상인 은행 및 비은행권에서 취급한 개인기업 대표자 명의의 가계신용대출을 신용보증기금에서 대환하는 절차와 주요 내용에 관한 정보를 제공해 드리겠습니다. 

코로나19 팬데믹 동안 많은 개인기업 사장님들이 높은 금리의 가계신용대출로 인해 경제적 어려움을 겪었습니다. 이를 해결하기 위해 신용보증기금 에서는 대환 프로그램을 통해 지원을 제공하고 있습니다.

대환 프로그램  주요 내용

1. 대상 대출

① 대출 기간: 2020년 1월 1일 ~ 2023년 5월 31일 사이에 취급된 대출

② 금리 조건: 신청 시점 기준 금리가 7%이상인 은행. 비 은행권 대출

  대환 신청 전의 금리 변동 내역과 상관 없이 "대환 신청 시점"의

  금리가 7%이상인 경우 대환 대상 채무에 해당됩니다.

  단, 신용정보원에 대출 정보가 등록되어 있는 금융기관에서 취급한 

  대출만 지원 대상으로 합니다.

  대출 정보가 조회 되지 않는 경우는 지원 불가 합니다.

③ 대출 종류: 개인기업 대표자 명의의 신용대출

   현재 정상 영업 중인 개인기업의 대표자 명의로 받은 가계신용대출

   (개인신용대출,장기카드대출)이 지원 대상입니다.

   ☆ 휴.폐업. 세금 체납,연체 등이 없어야 함

  

   대출성격상 사업 목적으로 보기 어렵거나, 대환 처리가 적절하지 않은 대출

   

   은 대환대출 대상에서 제외 됩니다.

   예: 전세신용대출, 생계자금대출, 상속세 납부를 위한 대출, 

       승용차 구입, 스탁론, 보험계약대출, 리스 등 물적 금융,

     

       보증부대출, 마이너스 통장 대출 등 은 제외됩니다.

 다만 화물차. 건설기계 등 상용차 구입대출(할부포함)은 최초에

 가계대출로 취급되었더라도 사업자 대출 규정을 준수하여 대환이 가능합니다.

   ☆ 해당 대출의 차주가 사업자인 경우에 한함

위의 3가지 모든 조건을 충족해야 대환 대출이 가능 합니다.

2. 대출 금액

소정의 증빙자료 확인을 통해 사업 용도로 지출로 인정된 금액 범위 

내에서 최대 2천만 원 내에서 대환 가능합니다.

3. 증빙 자료

부가세신고서(사업장현황신고서), 원천징수이행상황신고서, 가계신용대출 

차입 당시의 사업장 임대차 계약서를 제출하여 대환 대출 대상이 사업

용도로 지출 되었음을 증빙 합니다.

단, 제출 서류는 과세 유형, 원천징수 신고 유형, 대출 차입 일자 등에 따라 

달라질 수 있으므로 은행 상담 시 서류 종류 및 대상 기간 확인이 필요합니다.

4.대환대출 취급 기관

농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 수협은행,

대구은행,부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행, 토스뱅크,

제일은행 

5. 상환 구조

10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)

6. 중도상환수수료

기존대출 및 신규대출 모두 중도상환 수수료 전액 면제 

7. 보증 비율

보증기금에서 90% 보증합니다. 

8. 보증료율

연 1%로 고정이며 최초 3년 간 0.3% 차감 됩니다. 

최초 대환 시점에 보증료 10년 치 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인해 줍니다.

2024년 3월 제도 개편에 따라 최초 1년 간 은 보증료 0.7% 추가 감면 됩니다.

9. 금리

아래 기간 별 금리상한 범위 내에서 차주의 신용도 등에 따라 결정됩니다.

• 1년 ~ 2년 차: 최대 5.5%로 2년 간 고정 금리로 적용 됩니다.

  -  2024년 3월 제도 개편에 따라 1년차 최대 5.0%, 2년차 최대 5.5% 고정 금리 적용

• 3년 차 ~ 10년 차: 은행채 1년물(AAA) + 2.0% 이내 

10. 대환 프로그램 개요

                                           이미지: 신용보증기금

 11. 신청 방법

대환 프로그램은 신규 대출을 받을 은행에서 신청하면 됩니다.

은행 앱 또는 직접 은행을 방문하여 신청하시면 됩니다.

가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행 영업점에서만 직접 

방문하여 대면 방식으로 신청이 가능합니다.

12. 신청 절차

신청 전 준비 사항: 기존 대출기관 담당자 문의( 상환하려는 대출의 잔액, 상환금액,

                

                          대출기관 지점명, 담당자 이름, 전화번호, 팩스번호, 이메일 주소 )  

대환 신청: 신규 대출 기관 방문하여 대환 프로그램 신청 합니다.

                비 대면 신청은 토스뱅크 만 가능 합니다.

대환 심사: 신규 대출 기관에서 대환 심사 진행 및 결과 안내

대환보증 및 대출 약정: 신규 대출 기관에서 대환 보증 및 대출 약정 체결

     

                               (각종 동의서 징구 등)

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최대 10년까지 긴 여유로운 상환 기간으로 사업 운영의 안정을 도모하세요!

코로나19 극복을 위해 함께 노력합시다^^